2025 연말정산 미리보기 방법 완벽 가이드! 환급금 늘리는 실전 전략

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 서비스로, 2025년 연말정산 환급액을 미리 예측하고 절세 전략을 세울 수 있는 기능입니다. 본 글에서는 홈택스 접속 방법부터 공제항목별 활용법, 절세 꿀팁까지 알기 쉽게 정리했습니다.

→ 연말정산 확인하러 가기 ←

연말정산 미리보기란?

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스에서 제공하는 서비스로, 근로소득자가 한 해 동안 낸 세금과 공제 항목을 미리 조회해 예상 환급액 또는 추가 납부액을 확인할 수 있는 시스템입니다.

이 기능은 매년 10월 중순부터 12월 말까지 제공되며, 근로자 본인이 직접 공제 항목을 시뮬레이션할 수 있습니다. 간단히 말해, “올해 얼마나 돌려받을까?”를 미리 계산해보는 기능이죠.

구분	주요 기능	제공 시기	이용 대상
연말정산 미리보기	공제 시뮬레이션, 환급 예상 계산	매년 10월~12월	근로소득자
간소화 서비스	실제 연말정산 서류 확인	매년 1월	전 근로자
환급금 조회	환급 진행 상태 확인	매년 3월 이후	연말정산 완료자

연말정산 미리보기 방법

홈택스에서 연말정산 미리보기를 이용하는 방법은 간단합니다.

국세청 홈택스(홈택스 바로가기)에 접속합니다.
상단 메뉴에서 조회/발급 > 연말정산 미리보기를 선택합니다.
공동인증서 / 간편인증 / 카카오·PASS 등 민간인증으로 로그인합니다.
‘2025년 귀속 근로소득 미리보기’ 메뉴를 클릭하면 작년 기준의 데이터를 불러옵니다.

TIP: 작년 대비 월급, 신용카드 사용액, 의료비가 달라졌다면 ‘공제항목 수정’ 기능으로 금액을 입력해야 정확한 계산이 가능합니다.

연말정산 미리보기로 확인할 수 있는 항목

홈택스의 연말정산 미리보기에서는 아래 항목들을 직접 입력해 환급금 변화를 확인할 수 있습니다.

공제 항목	주요 내용	공제 한도
신용카드 공제	총급여의 25% 초과 사용분	최대 300만원
의료비 공제	본인 및 가족 의료비	제한 없음
교육비 공제	자녀 및 본인 교육비	1인당 최대 900만원
보험료 공제	보장성 보험료 납입액	최대 100만원
주택자금 공제	전세자금대출 및 주택담보대출 이자	최대 500만원
기부금 공제	정치·종교·사회단체 기부	소득의 30% 한도

각 항목을 클릭하면 세부 설명이 나오며, 입력 금액을 수정하면 실시간으로 환급금 변화를 확인할 수 있습니다.

예를 들어, 카드 사용액을 100만원 더 입력하면 환급금이 얼마나 늘어나는지 바로 확인할 수 있습니다.

환급액 계산 원리

연말정산 미리보기의 핵심은 단순 계산이 아니라 세액공제 구조를 이해하는 데 있습니다.

계산 공식은 다음과 같습니다.

환급금 = 기납부세액 - 결정세액
결정세액 = (총급여 - 소득공제) × 세율 - 세액공제

즉, 소득공제를 많이 받을수록 과세표준이 줄고, 세액공제를 많이 받을수록 실제 부담 세금이 줄어듭니다.

예시: 근로자 A씨의 2025년 연말정산 미리보기 결과

총급여: 4,000만원
신용카드 사용액: 1,200만원
의료비: 200만원
보험료: 80만원
예상 환급액: 약 42만원

결국, 미리보기 계산을 통해 지금 어디서 절세할 여지가 있는지 파악하는 것이 가장 중요합니다.

연말정산 미리보기 활용 팁

연말정산 미리보기는 단순히 환급금을 보는 기능이 아닙니다. 올해 안에 세금을 얼마나 아낄 수 있을지 전략적으로 확인할 수 있는 도구입니다.

특히 연말 직전인 11월~12월은 지출 패턴을 조정할 수 있는 마지막 기회입니다. 다음 3가지 팁을 기억해두세요.

1. 신용카드 사용 패턴 점검

신용카드 사용액이 총급여의 25%를 초과해야 공제 대상이 됩니다. 연말정산 미리보기를 통해 사용액이 기준에 못 미친다면, 11월~12월에는 현금보다 카드 결제를 활용하세요.

2. 기부금은 연말 이전에 결제

기부금은 결제일 기준으로 공제됩니다. 즉, 2026년 1월 이후에 결제하면 다음 해 공제에 포함되므로, 12월 31일 이전 결제 완료가 중요합니다.

3. 의료비는 연내 결제 완료

진료일이 12월이라도 결제가 1월로 넘어가면 다음 연도에 포함됩니다. 따라서 연말정산 미리보기로 의료비 공제액을 확인하고, 연내 결제 여부를 조정하면 더 정확한 환급액을 예측할 수 있습니다.

절세를 위한 연말정산 전략

연말정산 미리보기는 단순한 계산기가 아니라, 자신의 지출 패턴과 절세 포인트를 진단하는 시뮬레이터입니다.

구분	절세 전략	절세 효과
신용카드	25% 초과 사용금액 집중	공제 최대 300만원
연금저축 + IRP	연 900만원 한도 납입	세액공제 약 16%
기부금	12월 31일 이전 결제	공제율 15~30%
월세 세액공제	무주택 근로자 대상	공제 최대 750만원

예를 들어, IRP(개인형퇴직연금)에 연간 700만원을 납입하면, 세액공제로 약 110만원 이상 환급받을 수 있습니다. 이처럼 연말정산 미리보기로 자신의 공제 한도를 확인해 마지막 절세 포인트를 놓치지 마세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 연말정산 미리보기는 모바일에서도 가능한가요?
A1. 가능합니다. 홈택스 모바일 앱 ‘손택스’에서 동일하게 로그인 후 ‘연말정산 미리보기’ 메뉴를 선택하면 바로 조회할 수 있습니다.

Q2. 가족 의료비나 카드 사용액이 자동으로 반영되나요?
A2. 부양가족으로 등록된 경우 자동 반영됩니다. 다만 관계등록이 안 되어 있다면 직접 금액을 입력해야 합니다.

Q3. 환급금이 마이너스로 표시됩니다. 왜 그런가요?
A3. 이는 추가 납부 금액이 발생했다는 의미입니다. 연금저축 납입액이나 기부금 항목을 늘려 세액공제를 보완하면 해결할 수 있습니다.

마무리

연말정산 미리보기는 세금을 계산하는 단순한 도구가 아닙니다. ‘지출 습관을 점검하고, 절세 전략을 세울 수 있는 나침반’과 같은 존재입니다.

국세청 홈택스에서 몇 번의 클릭만으로 내가 돌려받을 금액, 추가로 공제받을 항목을 확인할 수 있습니다. 특히 2025년부터는 IRP·기부금 세액공제 한도가 확대되었으므로, 연말정산 미리보기를 통해 내 공제 가능액을 반드시 점검하세요.

연말이 다가올수록 카드 사용액, 의료비, 기부금 내역을 정리하고 필요한 절세 전략을 실천하는 것이 현명한 직장인의 연말정산 습관입니다.

환급을 받는 사람과 세금을 더 내는 사람의 차이, 바로 ‘연말정산 미리보기’를 하는가입니다.